Instant Payment Integration at the Point of Sale

Diese Bachelorarbeit befasst sich mit der Konzeption und prototypischen Umsetzung einer Zahlungslösung, die Instant Payments (IP) und Open Banking für den Einsatz im Onlinehandel und am physischen Point of Sale nutzbar macht. Ziel war es, die technische Machbarkeit eines Systems zu demonstrieren, das IP-Zahlungen in Echtzeit validiert und damit eine sofortige Warenfreigabe ermöglicht.
Nach einer Analyse verschiedener technischer Umsetzungsoptionen wurde ein Ansatz gewählt, bei dem die Zahlungsplattform direkten Zugriff auf das Empfängerkonto hat, um Zahlungseingänge in Echtzeit zu überprüfen. Hierfür wurde ein System mit einem .NET-Backend, einem Next.JS-basierten Händlerportal und einer Angular-Checkout-Seite entwickelt. Die Datenhaltung erfolgt mittels PostgreSQL und Redis, während eine Testbankenumgebung der Innofactory AG für die Simulation von IP-Zahlungen und den Abruf von Transaktionsdaten über eine Open-Banking-Schnittstelle eingesetzt wurde.
Die entwickelte Lösung demonstriert die technische Machbarkeit einer solchen Plattform und identifiziert zudem auch bestehende Hürden, darunter Gebühren für IP-Zahlungen, die noch geringe Verbreitung von IP-versendenden Banken und Usability-Aspekte von Mobile Banking Apps bei der Erfassung von IP-Zahlungen. Interviews mit Fachpersonen des Banken- und E-Commerce-Sektors sowie eine begleitende Umfrage gaben zusätzlich Aufschluss über Marktpotenziale, Anforderungen und Akzeptanzkriterien.